Σύνταξη: Ποιοι μπορούν να αυξήσουν το εισόδημά τους μέσω της επαγγελματικής ασφάλισης

Rodiaki NewsRoom

Νέες δυνατότητες για πρόσθετη συνταξιοδοτική αποταμίευση, μεγαλύτερη ευελιξία και ενισχυμένα φορολογικά κίνητρα φέρνει το νέο νομοσχέδιο του υπουργείου Εργασίας για τον δεύτερο πυλώνα ασφάλισης. Το σχέδιο νόμου εισάγει σημαντικές αλλαγές στα Ταμεία Επαγγελματικής Ασφάλισης (ΤΕΑ), δημιουργεί τα λεγόμενα Ανοιχτά ΤΕΑ, διευκολύνει την πρόσβαση των ελεύθερων επαγγελματιών στην επαγγελματική ασφάλιση και θεσπίζει νέο πλαίσιο για τα ομαδικά επαγγελματικά συνταξιοδοτικά ασφαλιστικά προγράμματα.

Παράλληλα, προβλέπει τη φορητότητα των ασφαλιστικών δικαιωμάτων, ώστε οι ασφαλισμένοι να μπορούν να διατηρούν τις παροχές που έχουν κατοχυρώσει ακόμη και όταν αλλάζουν εργοδότη ή επαγγελματική δραστηριότητα.

Συμπληρωματική σύνταξη πέρα από τον e-ΕΦΚΑ

Η επαγγελματική ασφάλιση λειτουργεί ως συμπλήρωμα της υποχρεωτικής κοινωνικής ασφάλισης, της οποίας βασικός φορέας είναι ο e-ΕΦΚΑ, προσφέροντας τη δυνατότητα δημιουργίας ενός επιπλέον συνταξιοδοτικού εισοδήματος.

Το νέο πλαίσιο αφορά τόσο τα Ταμεία Επαγγελματικής Ασφάλισης (ΤΕΑ) όσο και τα Ομαδικά Ασφαλιστικά Προγράμματα Επαγγελματικής Συνταξιοδότησης (ΟΑΠΕΣ), τα οποία θα μπορούν να αξιοποιούν επιχειρήσεις και επαγγελματικοί φορείς για την παροχή πρόσθετης ασφαλιστικής κάλυψης.

Στόχος είναι η ενίσχυση της οικονομικής ασφάλειας των εργαζομένων μετά τη συνταξιοδότηση, χωρίς να επηρεάζεται η κύρια σύνταξη που προκύπτει από την υποχρεωτική ασφάλιση.

Ποιοι μπορούν να συμμετέχουν

Στο νέο σύστημα θα μπορούν να ενταχθούν εργαζόμενοι των οποίων η επιχείρηση συμμετέχει σε πρόγραμμα επαγγελματικής ασφάλισης ή επιλέγει να προσφέρει αντίστοιχη παροχή στο προσωπικό της.

Η συμμετοχή μπορεί να προκύπτει είτε ύστερα από συμφωνία μεταξύ εργοδότη και εργαζομένων είτε μέσω Συλλογικής Σύμβασης Εργασίας, όπου αυτό προβλέπεται.

Οι επιχειρήσεις θα έχουν τρεις βασικές επιλογές:

-να δημιουργήσουν δικό τους Ταμείο Επαγγελματικής Ασφάλισης (ΤΕΑ),

να συμμετάσχουν σε Ανοιχτό ΤΕΑ,

-ή να αξιοποιήσουν το νέο Ομαδικό Ασφαλιστικό Πρόγραμμα Επαγγελματικής Συνταξιοδότησης (ΟΑΠΕΣ).

Για τους εργαζόμενους, το όφελος μεταφράζεται σε επιπλέον συνταξιοδοτική αποταμίευση και αυξημένες μελλοντικές παροχές, χωρίς καμία επίπτωση στην κύρια ασφαλιστική τους κάλυψη.

Από την πλευρά των επιχειρήσεων, η επαγγελματική ασφάλιση μετατρέπεται σε ένα ακόμη εργαλείο παροχών προς το προσωπικό, το οποίο μπορεί να ενισχύσει την ανταγωνιστικότητά τους στην προσέλκυση και διατήρηση εξειδικευμένων εργαζομένων.

Ευκολότερη πρόσβαση για τους ελεύθερους επαγγελματίες

Ιδιαίτερη βαρύτητα δίνεται και στους ελεύθερους επαγγελματίες, οι οποίοι μέχρι σήμερα είχαν περιορισμένες δυνατότητες συμμετοχής σε επαγγελματικά συνταξιοδοτικά σχήματα.

Με το νέο πλαίσιο αποκτούν ευκολότερη πρόσβαση μέσω των επαγγελματικών τους ενώσεων και κυρίως μέσω των Ανοιχτών ΤΕΑ, αποκτώντας για πρώτη φορά τη δυνατότητα οργανωμένης συμπληρωματικής συνταξιοδοτικής αποταμίευσης χωρίς τις δυσκολίες δημιουργίας ενός αυτόνομου ταμείου.

Τι αλλάζει με τα Ανοιχτά ΤΕΑ

Κεντρική καινοτομία του νομοσχεδίου αποτελεί η δημιουργία των Ανοιχτών Ταμείων Επαγγελματικής Ασφάλισης, τα οποία θα λειτουργούν ως κοινά ταμεία-«ομπρέλα».

Τα Ανοιχτά ΤΕΑ θα λαμβάνουν άδεια λειτουργίας από την Τράπεζα της Ελλάδος, ενσωματώνοντας στο σύστημα διακυβέρνησής τους αυστηρούς μηχανισμούς κανονιστικής συμμόρφωσης, που θα λειτουργούν ως πρόσθετες δικλίδες ασφαλείας.

Μετά την αδειοδότησή τους, θα μπορούν να δέχονται νέες επιχειρήσεις, επαγγελματικούς συλλόγους και συνδικαλιστικές οργανώσεις μέσω απλοποιημένων διαδικασιών, χωρίς να απαιτείται νέα εποπτική έγκριση για κάθε νέα συμμετοχή.

Παράλληλα, καταργείται ένα από τα βασικά εμπόδια που ίσχυαν μέχρι σήμερα, καθώς η ένταξη σε Ανοιχτό ΤΕΑ δεν θα προϋποθέτει πλέον την ύπαρξη του ελάχιστου αριθμού των 100 συμμετεχόντων, όπως απαιτείται για την ίδρυση ενός αυτόνομου Ταμείου.

Οφέλη για μικρές επιχειρήσεις και επαγγελματίες

Η νέα δομή εκτιμάται ότι θα διευκολύνει σημαντικά τις μικρές και μεσαίες επιχειρήσεις, οι οποίες μέχρι σήμερα δυσκολεύονταν να δημιουργήσουν δικό τους επαγγελματικό ταμείο.

Μέσω ενός Ανοιχτού ΤΕΑ θα μπορούν να συμμετέχουν σε ήδη οργανωμένο συνταξιοδοτικό σχήμα και να προσφέρουν πρόσθετες ασφαλιστικές παροχές στους εργαζομένους τους χωρίς το υψηλό διοικητικό κόστος ενός αυτόνομου φορέα.

Αντίστοιχα, οι ελεύθεροι επαγγελματίες θα αποκτούν πρόσβαση σε επαγγελματική συνταξιοδοτική αποταμίευση με αισθητά χαμηλότερο διαχειριστικό κόστος.

Πώς διαμορφώνεται η πρόσθετη σύνταξη

Το ύψος της πρόσθετης σύνταξης που θα λάβει ένας ασφαλισμένος δεν είναι προκαθορισμένο.

Εξαρτάται από το ύψος των εισφορών, τη διάρκεια συμμετοχής στο πρόγραμμα, τους όρους λειτουργίας του εκάστοτε φορέα, αλλά και από τις αποδόσεις των επενδύσεων στις οποίες τοποθετούνται τα κεφάλαια.

Για τον λόγο αυτό, το νομοσχέδιο δίνει ιδιαίτερη έμφαση στη συνεχή και κατανοητή ενημέρωση των ασφαλισμένων.

Προβλέπεται, μάλιστα, η ανάπτυξη ψηφιακών εργαλείων που θα επιτρέπουν στον ασφαλισμένο να παρακολουθεί σε πραγματικό χρόνο την πορεία της αποταμίευσής του, τις αποδόσεις και το εκτιμώμενο συνταξιοδοτικό όφελος ακόμη και μέσω του κινητού τηλεφώνου του.

Ενισχυμένα φορολογικά κίνητρα

Ιδιαίτερα σημαντικές είναι και οι φορολογικές παρεμβάσεις που συνοδεύουν το νέο πλαίσιο.

Οι εισφορές των ασφαλισμένων εξακολουθούν να εκπίπτουν κατά 100% από το φορολογητέο εισόδημα, ενώ παράλληλα αυξάνεται αισθητά το ανώτατο όριο των εκπιπτόμενων εισφορών.

Συγκεκριμένα, το νέο πλαφόν διαμορφώνεται:

-στις 35.000 ευρώ ετησίως για τους ελεύθερους επαγγελματίες,

-και στο 35% του ετήσιου εισοδήματος για τους μισθωτούς.

Επιπλέον, οι εισφορές που καταβάλλουν προαιρετικά οι επιχειρήσεις για λογαριασμό των εργαζομένων τους αναγνωρίζονται φορολογικά ως επιχειρηματική δαπάνη, ενισχύοντας ακόμη περισσότερο τα κίνητρα συμμετοχής των εργοδοτών.

Σε δημόσια διαβούλευση έως τις 27 Ιουλίου

Το σχέδιο νόμου έχει ήδη τεθεί σε δημόσια διαβούλευση, η οποία θα ολοκληρωθεί στις 27 Ιουλίου 2026.

Με τις νέες ρυθμίσεις, το υπουργείο Εργασίας επιδιώκει να διευρύνει τη συμμετοχή στον δεύτερο πυλώνα ασφάλισης, να ενισχύσει τη συμπληρωματική συνταξιοδοτική αποταμίευση και να δημιουργήσει ένα πιο ευέλικτο και προσβάσιμο πλαίσιο τόσο για εργαζόμενους όσο και για επιχειρήσεις και ελεύθερους επαγγελματίες.

newmoney.gr